NHG-grens naar €500.000: waarom de timing van je hypotheekaanvraag belangrijk wordt

Een woning kopen tussen de €470.000 en €500.000? Dan kan 2027 financieel interessante mogelijkheden bieden. De grens voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) gaat namelijk omhoog. Daarmee komt een grotere groep woningkopers in aanmerking voor de voordelen van NHG.

Maar betekent dit ook dat je beter kunt wachten met het aanvragen van een hypotheek?

Wat verandert er in 2027?

De reguliere NHG-grens stijgt per 1 januari 2027 van €470.000 naar €500.000. Voor woningen waarbij energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd, komt de grens onder voorwaarden op €530.000.

De eenmalige NHG-borgtochtprovisie blijft 0,4% van het hypotheekbedrag.

Met NHG kunnen kopers doorgaans profiteren van een lagere hypotheekrente. Daarnaast biedt NHG onder voorwaarden een financieel vangnet wanneer iemand door bepaalde ingrijpende omstandigheden de hypotheek niet meer kan betalen.

Wat kan dat financieel opleveren?

Stel dat je een woning koopt van €485.000 en daarvoor een hypotheek van €450.000 nodig hebt.

In 2026 valt deze woning buiten de reguliere NHG-grens. Vanaf 2027 kan financiering met NHG wel mogelijk zijn.

Kijken we naar rentetarieven van 4,58% zonder NHG en 4,18% met NHG, dan bedraagt het verschil 0,40 procentpunt.

Bij een hypotheek van €450.000 betekent dat aanvankelijk een bruto rentebesparing van €150 per maand, oftewel €1.800 per jaar.

De eenmalige NHG-provisie bedraagt eveneens €1.800. Op basis van de aanvankelijke bruto rentebesparing is deze dus al na ongeveer één jaar terugverdiend.

Bij een gelijkblijvende hypotheekschuld en hetzelfde renteverschil kan de bruto rentebesparing over tien jaar oplopen tot €18.000. Na aftrek van de NHG-provisie resteert €16.200.

Dit is een vereenvoudigd rekenvoorbeeld. Bij een aflossende hypotheek neemt de rentebesparing geleidelijk af. Ook hypotheekrenteaftrek en persoonlijke omstandigheden beïnvloeden het uiteindelijke netto voordeel.

Is wachten tot 2027 verstandig?

Niet automatisch.

Wie nu een geschikte woning vindt, moet ook rekening houden met mogelijke veranderingen in woningprijzen en hypotheekrentes. Een prijsstijging of hogere rente kan het voordeel van NHG gedeeltelijk of zelfs volledig tenietdoen.

Bovendien is voor toepassing van de nieuwe NHG-grens de datum van het bindend hypotheekaanbod bepalend. Alleen de overdracht bij de notaris uitstellen tot januari is dus niet voldoende.

Juist bij een aankoop aan het einde van het jaar kan een goede planning van de financiering daarom duizenden euro’s verschil maken.

Kijk verder dan alleen de hypotheekrente

Een hypotheek met NHG is niet automatisch voor iedereen de beste oplossing. De inkomensnormen, beschikbare eigen middelen, hypotheekvoorwaarden en persoonlijke toekomstplannen blijven minstens zo belangrijk.

Bij STERKin kijken we daarom niet uitsluitend naar de laagste rente, maar naar de totale financiële situatie. Soms is wachten op de nieuwe NHG-grens verstandig. In andere gevallen kan direct kopen financieel aantrekkelijker zijn.

Een goede hypotheek begint niet bij de maximale lening, maar bij de juiste financiële keuzes.

Adviseren is kennis delen, en daar zijn we STERKin.